Lorsqu’il s’agit de gérer ses finances, l’un des concepts les plus importants à comprendre est celui du taux d’endettement. Ce chiffre reflète le niveau d’endettement par rapport à vos revenus et à vos actifs, et donne une bonne indication de votre santé financière.
Savoir comment calculer ce chiffre peut vous aider à prendre de meilleures décisions concernant la souscription de nouvelles dettes ou le remboursement d’obligations existantes.
Pour comprendre le taux d’endettement maximal, il faut connaître les facteurs utilisés pour le calculer. En sachant cela, vous serez en mesure de déterminer si vous êtes trop ou pas assez endetté par rapport à votre situation actuelle.
Quels sont les différents types d’endettement ?
En général, il existe deux types de dettes : les dettes garanties et les dettes non garanties. Les dettes garanties sont adossées à un actif tel qu’une maison ou un véhicule, tandis que les dettes non garanties ne sont pas liées à un actif particulier.
Le montant de chaque type de dette affectera différemment votre taux d’endettement global. Les prêteurs considèrent généralement les dettes garanties comme moins risquées, car ils ont la possibilité de récupérer leur argent en cas de défaut de paiement, alors que les dettes non garanties peuvent être plus difficiles à recouvrer en cas de besoin.
Calculer taux d’endettement maximum: Évaluez votre niveau d’endettement
Votre taux d’endettement maximum est calculé en divisant le total de vos paiements mensuels, toutes sources confondues (à l’exclusion de l’hypothèque, de l’emprunt, etc. Ce taux ne doit pas dépasser 33 %.
Par exemple, si vos paiements mensuels, toutes sources confondues, s’élèvent à 1 000 Є et que votre dette totale s’élève à 20 000 Є, votre taux d’endettement maximal sera de 5 %.
(1 000 Є/20 000 Є = 0,05 ou 5 %)
Il convient de se rappeler que ce calcul n’est qu’un guide et que les prêteurs peuvent avoir leurs propres exigences en matière de taux d’endettement acceptable. Il est toujours préférable de se renseigner à l’avance auprès de prêteurs potentiels pour savoir à quoi s’attendre lors d’une demande de prêt ou d’autres produits financiers. Vous pouvez en savoir plus avec cet article !
En comprenant les bases du calcul de votre taux d’endettement et son importance pour la gestion de vos finances, vous pouvez mieux comprendre quand il est temps de rembourser vos dettes ou d’en contracter de nouvelles. Cela vous aidera à prendre des décisions financières judicieuses qui vous seront bénéfiques à long terme.
Quels sont les facteurs qui peuvent affecter votre taux d’endettement maximum ?
Plusieurs facteurs peuvent influer sur votre taux d’endettement maximal, notamment le montant de votre dette, votre cote de crédit et le nombre de vos créanciers. De plus, certains prêteurs peuvent exiger un taux d’endettement minimum ou d’autres critères spécifiques lors de l’examen des candidatures.
Vos habitudes de paiement jouent également un rôle important dans la détermination de votre taux d’endettement. Les retards de paiement indiquent aux créanciers potentiels que vous n’êtes peut-être pas en mesure de gérer de gros montants de dettes de manière responsable. Cela peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés, voire le refus d’une demande de prêt.
Pour finir, n’oubliez pas de prendre en compte les frais ou les intérêts liés à la souscription de nouvelles dettes, car ils augmenteront le total de vos paiements mensuels. Cela peut également réduire votre taux d’endettement maximal.